Como as criptomoedas reduziram os custos de remessas internacionais em até 80%
De acordo com as informações do Banco Mundial, os fluxos de remessas para os países de baixo e médio rendimento (PBMR) foram projectados para serem tão elevados como $ 685 bilhões em 2024, o que é reflexo de uma forte recuperação considerando como foi o ano fiscal de 2023. Essa previsão indicou uma Crescimento anual de 5.8% nos fluxos de remessas para os países de baixa e média renda, aumentando cerca de 1.2% em relação ao seu valor em 2023.
No entanto, o custo do envio internacional de dinheiro continua alto. Em 2024, o o custo médio global das remessas é de 6.62% do valor enviado, bem acima da meta de 3% do Objetivo de Desenvolvimento Sustentável da ONU.
Em muitos corredores, no entanto, remetentes e destinatários arcam com o custo por meio de taxas de serviço, perdas na conversão de moeda e deduções ocultas. As criptomoedas, por outro lado, podem ser consideradas como uma forma de remodelar esse cenário. Stablecoins, especialmente em redes blockchain de baixo custo como TRC-20 (Tron) e BEP-20 (Binance Smart Chain), oferecem uma alternativa rápida, sem fronteiras e com taxas baixas.
Este relatório analisa como as remessas baseadas em criptomoedas se comparam aos métodos tradicionais em 15 grandes corredores globais, revelando economias substanciais em custos e tempo.
principais destaques
- EUA para Nigéria e EUA para o Haiti apresentaram as maiores economias. Na verdade, enviar dinheiro via criptomoeda era mais de 91% mais barato do que enviá-lo por métodos tradicionais.
- Outros corredores, como o Estados Unidos para o Egito e dos Estados Unidos para El Salvador, também vi mais de 90% economizado.
- O processo de África do Sul para o Zimbábue a rota tinha a piores taxas tradicionais, com custos totais excedendo o valor enviado em alguns casos.
- As taxas caras do lado do receptor também eram comuns em Canadá para Gana, e Nepal transferências.
- TRC-20 (USDT) era o mais econômico e rápido, com taxas tão baixas quanto $1.20 e entrega em menos de 30 minutos.
- BEP-20 (USDT/BUSD) também teve bom desempenho na Ásia e na América Latina.
- Plataformas como Binance P2P e Remitano tornou fácil converter criptomoedas para moeda local com custo mínimo.
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Taxas iniciais
cobrado por provedores populares como Western Union, MoneyGram, Wise e Ria.
Marcações de taxa de câmbio
calculado pela comparação das taxas médias de mercado com as taxas de conversão oferecidas pelo provedor.
Deduções ocultas ou do lado do destinatário
particularmente relevante em modelos de retirada de dinheiro e transferência bancária.
Esses dados foram obtidos diretamente de sites de provedores e da experiência do usuário em diferentes países, onde conseguimos obter entrevistados ou informações disponíveis online.
Tabela de comparação de custo e tempo (para 100 unidades da moeda base)
| Corredor | Taxa Tradicional *Remetente | Cobranças do lado do destinatário | Taxa de Criptomoeda | Tipo de moeda estável | Tempo médio (trad.) | Tempo médio (cripto) | % Custo Economizado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| EUA → Nigéria | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 dias | < 30 minutos | 91.46% |
| Reino Unido → Índia | £1.21 | R $ R $ 4.48- 7.46 | £0.9 | BEP-20 (BUSD) | 1 – 2 dias | <1 hora | 85.45% |
| Emirados Árabes Unidos → Filipinas | 10AED | AED 22.04-AED 36.73 | AED4.77 | TRC-20 (USDT) | 1 – 2 dias | < 30 minutos | 84.30% |
| EUA → México | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 1 – 3 dias | <1 hora | 90.76% |
| Canadá → Gana | US $ 2.38 | $ 8.37- $ 13.95 | US $ 1.4 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 dias | < 30 minutos | 89.87% |
| UE → Quénia | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 dias | < 30 minutos | 85.06% |
| EUA → Haiti | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 dias | < 30 minutos | 91.46% |
| Arábia Saudita → Paquistão | SAR10.89 | SAR 22.51-SAR 37.51 | SAR3.75 | BEP-20 (USDT) | 2 – 3 dias | <1 hora | 86.70% |
| Reino Unido → Bangladesh | £0.61 | R $ R $ 4.48- 7.46 | £0.90 | TRC-20 (USDT) | 1 – 3 dias | <1 hora | 84.04% |
| EUA → El Salvador | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 2 – 4 dias | < 30 minutos | 90.76% |
| França → Marrocos | €0.95 | € 5.32- € 8.87 | €0.89 | TRC-20 (USDT) | 1 – 2 dias | <1 hora | 87.46% |
| Alemanha → Turquia | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 dias | < 30 minutos | 85.06% |
| EUA → Egito | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 dias | < 30 minutos | 90.76% |
| Emirados Árabes Unidos → Nepal | AED10.89 | $ 22.04- $ 36.73 | AED4.04 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 dias | <1 hora | 86.70% |
| África do Sul → Zimbábue | ZAR5 | $ 108.25- $ 180.42 | ZAR27.11 | TRC-20 (USDT) | 2 – 5 dias | <1 hora | 80.89% |
Estudo de caso
Durante décadas, etíopes no exterior enviaram dinheiro para casa em condições frustrantes, algumas das quais incluíam altas taxas, perdas cambiais e redes informais.
Só em 2022, os fluxos de remessas oficiais para a Etiópia situaram-se em cerca de US$ 4.2 bilhões, mas especialistas estimaram que o número real seria de 4 a 5 vezes maior devido aos canais informais, impulsionados principalmente por taxas de câmbio ruins e gargalos regulatórios.
Esse é o desafio que fintechs como a Chapa estão tentando resolver. Elas integram ferramentas de pagamento digital, stablecoins e sistemas de pagamento móvel.
Graças a essas inovações, os membros da diáspora não precisam mais depender de primos ou agentes de pagamento. Eles podem enviar dinheiro diretamente para contas de escolas, hospitais ou empresas locais, de forma instantânea e acessível. Com plataformas de stablecoins como TRC-20 e BEP-20, muitas transferências agora são liquidadas em menos de 30 minutos, com taxas abaixo de US$ 1.50.
Desafios e Limitações
Você deve saber que, embora as remessas baseadas em criptomoedas sejam super rápidas e acessíveis, elas também têm suas limitações. Aqui estão alguns dos principais desafios que encontramos nas remessas baseadas em criptomoedas:
Conclusão
Este estudo demonstra que as remessas baseadas em criptomoedas podem reduzir significativamente o custo e o tempo necessários para enviar dinheiro através das fronteiras, em alguns corredores, em mais de 90%. Em comparação com os métodos tradicionais, sobrecarregados com taxas para o remetente, deduções para o destinatário e tempos de processamento lentos, as transferências de stablecoin em redes como TRC-20 e BEP-20 oferecem uma alternativa rápida, de baixo custo e escalável.
Indo além da eficiência de custos, as remessas de criptomoedas estão remodelando a forma como muitas pessoas acessam ferramentas financeiras, especialmente em regiões sem acesso a serviços bancários (onde a infraestrutura bancária tradicional é severamente limitada ou totalmente indisponível). As criptomoedas têm sido capazes de preencher as lacunas financeiras por meio de transferências diretas ponto a ponto, liquidadas em minutos, tanto para pessoas físicas quanto para pequenas empresas em todo o mundo.